“雖然我們?nèi)叶加懈叨酸t(yī)療保險，但我還是打算買‘北京普惠健康保’，因為它一年保費僅需195元，最高300萬元保障額度，可以作為‘打底’的存在。”11月1日，在2023年度“北京普惠健康保”開放投保之際，一位家住北京市海淀區(qū)的市民對北京商報記者表示。

　　據(jù)了解，2023年度“北京普惠健康保”在保費價格不變的基礎(chǔ)上，保障有四大重磅升級，其中包括北京市新市民也可參保，降低了免賠額，優(yōu)化了特藥服務(wù)。并且線上快賠更便捷，健管服務(wù)體驗更優(yōu)。

　　保障人群擴擴擴

　　“今年是‘北京普惠健康保’的第二年，經(jīng)過一年時間發(fā)展，‘北京普惠健康保’進一步完善升級保障責(zé)任，降低免賠額，動態(tài)補充特藥保障，增加增值服務(wù)。同時通過共享醫(yī)保數(shù)據(jù)簡化了理賠過程，提高了理賠時效。”北京銀保監(jiān)局黨委書記、局長李明肖在2023年度“北京普惠健康保”發(fā)布會上表示。

　　據(jù)了解，2023年度“北京普惠健康保”由中國人保、中國人壽主承保，由泰康、太平洋保險、中國平安、北京人壽共同承保，由醫(yī)渡云提供主運營平臺。市民除了可以關(guān)注官方指定投保平臺“北京普惠健康保”微信公眾號線上投保，亦可通過上述6家保險公司的專業(yè)工作人員咨詢投保，還可以通過中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行線下網(wǎng)點購買。參保2022年12月31日截止，保障期間為2023年1月1日至2023年12月31日。

　　“北京普惠健康保”持續(xù)受到市民青睞，據(jù)了解，“北京普惠健康保”發(fā)布10分鐘10萬人投保。

　　2023年“北京普惠健康保”在保費不變的基礎(chǔ)上，對產(chǎn)品方案進行的一大重磅升級為，擴大參保人群覆蓋面。2023年度“北京普惠健康保”參保人群范圍涵蓋了與本市基本醫(yī)保緊密銜接的參保人群，本市基本醫(yī)療保險在保狀態(tài)的參保人員(城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保)。

　　從今年擴展的參保人群來看，北京市醫(yī)療保障局等相關(guān)政府部門管理的特定人群、擁有北京戶籍或持有北京市居住證且已參加異地基本醫(yī)保的北京市新市民。不限年齡、不限職業(yè)、不限健康狀況，全家老小皆可保。

　　免賠額降降降

　　一年保費195元最高可享受300萬元保障額度，300萬元的保額包含了什么？

　　一是醫(yī)保內(nèi)自付責(zé)任(基本醫(yī)療保險目錄內(nèi)門診和住院自付的醫(yī)療費用)保額為100萬元/年。二是醫(yī)保外住院自費責(zé)任保額為100萬元/年。三是，從特藥責(zé)任來看，國內(nèi)特藥保額為50萬元/年，國外特藥保額為50萬元/年，合計保額100萬元/年。

　　與2022年度“北京普惠健康保”原保障方案做對比，2023年度“北京普惠健康保”免賠額度有所下降。其中，自費責(zé)任免賠額健康人群降至1.5萬元；特定既往癥人群降至2萬元；特藥責(zé)任免賠額統(tǒng)一降至0元，國內(nèi)特藥數(shù)量增加至40種，更符合大眾的用藥需求。

　　此外，“北京普惠健康保”健康管理服務(wù)體驗迎來優(yōu)化。健康管理服務(wù)數(shù)量由25項增至42項，覆蓋就醫(yī)陪護、上門護理、居家康復(fù)及上門檢測四大類服務(wù)，滿足老人、婦女及兒童各年齡段人群的健康管理需求，門診或住院后均可申請，旨在更多觸達健康人群。從“北京普惠健康保”提供的42項增值服務(wù)來看，即使沒有達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，也可免費享受5次以上康護服務(wù)。

　　從市民較為關(guān)心的理賠端來看，參保人無需提供理賠材料(特殊情況除外)，只需通過“北京普惠健康保”微信公眾號填寫被保人領(lǐng)款賬戶即可獲賠，這意味著不僅簡化理賠流程，還將提高理賠速度。

　　“理賠服務(wù)更便捷，啟動快賠，推動直賠，簡化理賠手續(xù)，提高理賠效率。這些切實可落地的保障升級，充分展現(xiàn)了‘北京普惠健康保’的產(chǎn)品普惠性、理賠便捷性和管理規(guī)范性，是惠民利民的好產(chǎn)品。”北京市醫(yī)保局黨組書記、局長馬繼業(yè)在2023年度“北京普惠健康保”上線發(fā)布會上表示，2023年度“北京普惠健康保”堅持普惠利民原則，從覆蓋人群、保障責(zé)任、理賠服務(wù)等方面進行全面升級，力求讓更多北京市民享受到商業(yè)補充醫(yī)療保險的保障。覆蓋人群進一步擴大，將更多未參加本市基本醫(yī)保的本市戶籍人員納入保障范圍。

　　醫(yī)保個賬可繳費

　　“醫(yī)保個人賬戶支付保費簡直‘yyds’！”一位家住豐臺區(qū)的網(wǎng)友對北京商報記者表示，對大部分人來講，可以使用醫(yī)保個人賬戶繳費，不會對自身造成很大的經(jīng)濟壓力，意味著做出決策相對容易。另外，投保人越多，產(chǎn)品的穩(wěn)定性越強，為了家里的老人、孩子考慮，他也會建議身邊人投保。

　　據(jù)了解，11月1日起，北京職工醫(yī)保參保人可使用醫(yī)保個賬余額為本人投保本市補充醫(yī)療保險“北京普惠健康保”，12月起，在醫(yī)保賬戶完成共濟對象辦理后，可使用醫(yī)保個賬余額為可以享受北京市基本醫(yī)保待遇的配偶、父母及子女參保繳費，一人可為全家參保繳費。

　　在北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍看來，“北京普惠健康保”開通醫(yī)保個賬繳費，對于盤活個人賬戶存量資金、推動家庭健康保障升級具有重要作用，有助于進一步擴大惠民保的參保率。

　　“北京普惠健康保”實現(xiàn)與醫(yī)保的“無縫銜接”，醫(yī)保內(nèi)外自費均可報。“北京普惠健康保”將醫(yī)保目錄內(nèi)自付一、自付二，醫(yī)保目錄外住院自費費用及100種國內(nèi)外高額特藥費用都納入了報銷范圍，保障方案緊密銜接基本醫(yī)保。

　　從醫(yī)保外住院自費責(zé)任來看，保額為100萬元/年，免賠額為1.5萬元(特定既往癥人群免賠額2萬元)，給付比例為健康人群70%，特定既往癥人群35%。單一藥品每年報銷上限為30萬元。

　　“在基本醫(yī)保的個人自費方面，目前有著非常大的壓力，在全國的醫(yī)療費用支出當(dāng)中，個人自費占27%。在基本醫(yī)保和大病保險報銷后，個人自付費用仍然非常沉重，而各地的‘惠民保’正是降低了個人自費的壓力。”中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示。

　　同價位醫(yī)療險怎么選

　　“現(xiàn)在商業(yè)險門檻有點高，比如限制年齡、限制既往癥，我投保的時候就被拒之門外了。”上述豐臺區(qū)市民對北京商報記者表示。也有市民表示，市面上健康保險產(chǎn)品層出不窮，挑選起來“眼花繚亂”，在投保“北京普惠健康保”、百萬醫(yī)療險兩個選擇中糾結(jié)了起來。

　　那么，“北京普惠健康保”和市面上同價位的百萬醫(yī)療險相比，有哪些優(yōu)勢？市民如何更好地進行選擇？

　　從產(chǎn)品對比來看，百萬醫(yī)療一般是面向全國銷售的純商業(yè)保險。而“北京普惠健康保”是城市化定制型產(chǎn)品，政府監(jiān)督指導(dǎo)，緊密銜接本地基本醫(yī)療保險。

　　“普惠健康保和市場上的百萬醫(yī)療險相比，優(yōu)勢還是比較明顯的。”一位保險經(jīng)紀(jì)公司資深銷售總監(jiān)對北京商報記者表示，優(yōu)勢其中包括，“北京普惠健康保”不限年齡、不限健康狀況都可以投保，這是商業(yè)保險難以做到的，因此它可以作為商業(yè)保險很必要的補充。對于非健康的群體以及高齡老人，普惠健康保的優(yōu)勢也非常明顯，對于可以投保百萬醫(yī)療的這一人群而言，再多一份“北京普惠健康保”傍身，相當(dāng)于多了一份保障。

　　宋占軍也表示，“北京普惠健康保”對于老人和幼兒的保費較低、允許帶病體參保，這是普惠健康保相較百萬醫(yī)療保險的優(yōu)勢。

　　黨的二十大報告強調(diào)，要健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會保障體系。“惠民保產(chǎn)品有著非常強的城市屬地特性，具有價格親民與商業(yè)保險相結(jié)合的特點，并且價格統(tǒng)一，具有相當(dāng)‘小社保’的因素在其中。”鄭秉文表示。

　　據(jù)了解，2021年超300萬人參保了2022年度“北京普惠健康保”。截至今年4月19日，已為參保人提供免費增值服務(wù)855次。6月，“北京普惠健康保”官微發(fā)布信息顯示，自2022年1月1日保障生效以來，最小賠付年齡1歲，最大賠付年齡88歲，60歲以上賠付人數(shù)居多、人均賠付金額最高，女性人均賠付金額高于男性；在總賠付件數(shù)和總賠付金額中，惡性腫瘤占據(jù)首位，近一半的賠付案件和賠付金額為治療惡性腫瘤。在賠付案件中，賠付金額較高的案件多為行手術(shù)治療。單筆最高賠付案件賠付金額為160626.89元。

　　北京商報記者 陳婷婷 胡永新