普惠金融服務體系覆蓋面逐步擴大

　　服務實體經濟 溫暖千企萬戶

　　日前，國家金融監督管理總局印發《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》，明確了2024年普惠信貸總體目標，即保量、穩價、優結構，引導金融機構為小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體提供高質量的金融服務，滿足其多樣化的金融需求。

　　近年來，我國普惠金融在服務國家戰略、地方發展和人民群眾生產生活等方面發揮了重要作用。

　　幫扶小微企業 服務經營主體

　　在浙江寧波市奉化區溪口鎮，千層餅備受當地食客喜愛。蔣定君在這里開了一家千層餅門店，已有40年。隨著經營擴大，店面的資金周轉有點困難。在郵儲銀行寧波分行的幫助下，他迅速獲得了140萬元極速貸抵押額度用于日常經營。

　　針對小微企業和農戶貸款需求“短、小、頻、急”的特點，金融業在授信、貸款環節不斷創新，把更多金融資源配置到重點領域和薄弱環節，支持中小微企業發展。

　　“真沒想到，‘數據流’能淌出‘資金流’。”前不久，福建廈門一家汽車行業數字化服務商負責人趙先生說，隨著市場渠道的拓展，需要投入更多資金用于研發和支付運營成本。建行廈門市分行了解到情況后，向其推薦了“數信貸”，并幫助申請到數據資產貸款350萬元，讓企業擁有的汽配產業數據與商業經營數據真正變成了數據資產。

　　清華大學五道口金融學院副院長田軒表示，智能化風險控制和數字經濟生態建設，在一定程度上解決了傳統金融服務中，銀行、小微企業之間由于信息不對稱導致的融資難、融資貴問題。

　　截至2023年底，我國普惠型小微企業貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，比各項貸款的平均增速高13.13個百分點；利率逐年下降，2023年新發放普惠型小微企業貸款平均利率為4.78%，同比下降0.47個百分點。“我們將努力打造又普又惠、好用不貴的中國特色普惠金融體系，更好服務實體經濟和人民群眾。”國家金融監督管理總局普惠金融司司長郭武平說。

　　解決急難愁盼 提高保障水平

　　家住浙江杭州市富陽區東洲街道富春江村的王培蘭，2020年8月被確診患有非霍奇金淋巴瘤，抱著試一試的心態，她從2021年起連續3年投保了“西湖益聯保”。2021年和2022年她一共住院9次，花費88241.87元，獲得了19041.71元理賠。

　　在杭州，由中國人壽、人保財險、泰康人壽、平安產險等組成的共保體承保的普惠型醫療保險“西湖益聯保”，幫助了當地很多像王培蘭女士這樣患病后才購買保險的困難群體。

　　2023年10月印發的《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出要讓基礎金融服務更加普及。商業性金融、政策性金融等發揮各自優勢，分工合理、相互補充的多層次、廣覆蓋、差異化普惠金融服務體系不斷完善。截至2023年10月底，全國銀行機構網點覆蓋97.9%的鄉鎮，互聯網、云計算、大數據等現代信息技術手段提高了普惠金融服務的滲透率，基本實現了鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶。

　　豐富涉農產品 助力鄉村振興

　　在吉林延邊朝鮮族自治州，“畜牧e貸”備受當地農戶的歡迎。養著92頭黃牛的延邊州敦化市農民趙先生表示，補充牛犢、購買飼料、擴充牛棚等一系列養殖方面的固定投入曾讓他犯難，后來了解到工行延邊分行推出的區域化特色金融產品“畜牧e貸”，在無法提供抵押物的情況下依據養黃牛頭數獲得了100萬元授信。

　　包括“畜牧e貸”在內，針對涉農主體融資需求特點、破解農村增信難題的服務不斷推進。數據顯示，截至2023年末，農戶生產經營貸款余額9.24萬億元，余額同比增長18%。

　　在傳統信貸之外，綜合金融系列產品也在積極完善鄉村服務，助力發展。

　　在云南普洱市孟連傣族拉祜族佤族自治縣勐馬鎮勐啊村，村民一共種植了300多畝橡膠。2022年因多種因素，橡膠價格下跌。好在村里購買了當地金融機構的“保險+期貨”項目，每畝橡膠獲得37元的賠付，降低了膠農們的損失。

　　數據顯示，近5年來，期貨行業累計開展“保險+期貨”項目5253個，累計承保現貨價值1334.6億元，覆蓋31個省份的1220縣（市），惠及530多萬農戶、3006個農業合作社、1433個家庭農場、2325個農業企業，實現賠付42.5億元。

　　田軒表示，隨著金融服務在數字化技術加持下加速向農村地區普及下沉，金融服務匹配農村金融需求的效率和質量將進一步提高。