嚴監管正成為保險行業未來發展趨勢，今年前三季度，保險業罰款總額快速提升。10月8日，據北京商報記者不完全統計，監管部門前三季度針對保險業開出罰單總額超2.46億元，劍指保險業亂象。

　　從處罰緣由來看，財務數據造假、返傭、銷售誤導、虛假宣傳、虛假理賠等仍是頗為常見的違規原因。此外，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監管方向。而針對機構或個人的吊銷許可證、禁業、停業等“頂格處罰”也逐漸成為常態化監管手段。

　　業內專家表示，頂格處罰常態化反映了監管機構對于違規行為的零容忍態度，不僅能夠增強行業合規經營意識，促使行業規范發展，也能夠通過懲罰違規行為來保護消費者的權益，有利于維護市場秩序。

　　合計罰款2.46億元

　　三季度已盡，保險業嚴監管力度持續不減。10月8日，據北京商報記者不完全統計，監管部門前三季度針對保險業開出罰單總額超2.46億元，相較于去年同期的1.86億元罰金同比增長32%。

　　一直以來，財產險公司是監管處罰的重災區，前三季度財產險公司合計被罰1.37億元，占比55.9%，超過了保險集團公司、人身險公司、保險中介機構被罰金額的總和。

　　分公司來看，人身險公司違規出現頻次較高的處罰事由包括財務、業務數據不真實，給予投保人保險合同約定以外利益，欺騙投保人，未嚴格執行經批準或者備案的保險條款、保險費率等。財產險公司違規緣由也主要集中在財務數據虛假，提供或編制虛假資料，未按照規定使用經備案的保險條款等。一直以來，這些都是保險行業的違規“重災區”。

　　“保險公司被罰金額持續上升，反映了監管部門對保險行業的監管力度在不斷加強，監管也越來越趨向嚴格化。”盤古智庫高級研究員江瀚指出，這也說明，保險公司在經營過程中存在較多的違法違規行為，需要加大監管力度來維護市場秩序和消費者權益。

　　針對欺騙投保人、返傭、編制虛假材料等行業頑疾，河南澤槿律師事務所主任付建認為，這在一定程度上說明了違規違法進行從業已經成為行內人士默認的潛規則，通過違法違規行為開展業務，會嚴重損害行業的健康發展。如果不對此類行為進行嚴格處罰，無疑會導致“破窗效應”，越來越多的企業和個人會通過違規違法謀取不正當利益。

　　保險資金、銀保渠道受關注

　　從違規緣由來看，除了財務數據造假、違規展業、銷售誤導等常見的違規行為，今年前三季度，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監管方向。

　　具體來說，在保險資金運用方面，中宏人壽因保險資金投資基礎設施項目，獨立監督人不符合條件等，被責令改正，并處罰款共計80萬元；復星保德信人壽因保險資金未獨立運作等原因被罰款，該公司原總經理陳國平被警告，并處罰款10萬元。

　　在銀保渠道違規方面，也有多家公司“吃下”罰單。比如，國華人壽淄博中支，因虛列銀保客戶經理薪酬，被責令改正，罰款14萬元。

　　今年以來，監管針對銀保渠道持續出手，就在上個月，監管召集了一些險企交流，主要涉及銀保渠道“報行合一”的問題，抑制銀保“小賬”，降低銀保渠道手續費傭金。

　　付建指出，監管針對銀保渠道多次出手，對于行業的規范發展有很大的幫助。銀保“小賬”是保險公司和銀行之間的返點問題，這種行為不僅違反了市場競爭原則，也會對消費者造成不良影響。監管部門出手規范，有助于規范保險行業的市場秩序，保護消費者的合法權益。

　　停業、吊銷、禁入頻現

　　實際上，不僅罰單金額激增32%，從單個機構來看，監管對保險機構處罰力度也在不斷加大。今年前三季度，17家險企或分支機構被開出百萬罰單，包括人身險公司9家、財產險公司8家。如復星保德信人壽、長安責任保險、華海財險等。其中，監管最近一次披露的百萬罰單為針對中路財險的處罰，該公司因個別人員未經核準實際履行高管職責、借用通道變相自行開展高風險領域投資、虛假承保非車險業務等，合計被罰款212萬元。

　　頂格處罰也屢見不鮮，以終身禁業為例，據北京商報記者不完全統計，今年前三季度，已有9人收到保險業終身禁業罰單，另有1人被責令終身不得從事公估業務。

　　并且，監管也綜合采取了責令停止接受新業務、吊銷業務許可證、撤銷任職資格等多種處罰措施，提高違法違規成本。比如，永誠財險上海分公司因虛構保險中介業務套取費用、編制虛假的文件資料等違規，被責令停止接受新的訴訟財產保全責任保險業務3個月。李某作為圣源祥保險代理有限公司貴陽分公司虛列費用的直接責任人，被撤銷任職資格。

　　IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，頂格處罰常態化反映了監管機構對于違規行為的零容忍態度。也表明了對于違規行為的嚴肅態度和決心。這種常態化的頂格處罰有助于震懾保險公司，增強其合規經營意識，促使行業規范發展。同時，也能夠通過懲罰違規行為來保護消費者的權益，維護市場秩序。