央廣網北京2月15日消息（記者汪寧）據媒體報道，近日，廣西南寧市多個樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”。中信銀行南寧分行相關負責人則回應稱，外界對此規定理解有誤，近期總行統一下發文件，其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過80年，但“貸款人年齡不超過70歲”這一規定并沒有改變，且相關業務前提是銀行已經核實貸款人收入流水滿足貸款要求。

　　15日，中信銀行南寧分行相關負責人表示，對于具體政策執行和業務情況，他還需要進一步核實，個人是否可辦理相關業務也以現場審定為準。

　　對此，易居房地產研究院研究總監嚴躍進表示，此類政策初衷是挖掘40-59歲年齡段的中年人購房需求，其購房支付能力強，獲得足額信貸的需求也較高。但是，各地購房政策放松，出發點在于激活合理住房消費需求，以降低購房者購房成本為導向，“房住不炒”的紅線不會改變。

　　為滿足中老年人購房需求？專家：有利有弊

　　嚴躍進表示，此次南寧房貸政策事件，部分網友從“老年人購房”“老年人還貸”的角度去理解，其出發點是人口結構的變化，有一定合理性。嚴格來說，“房貸年齡期限延長”屬于房貸領域的政策工具，其本身不屬于特殊的政策。

　　嚴躍進認為，上述政策本質上增加了部分購房者的貸款時長，進而增加貸款額度、減輕月供壓力，此前杭州也有此類政策。這次南寧房貸政策事件之所以引起關注，就在于“房貸年齡期限延長至80歲”這句話容易被誤解為“鼓勵80歲老年人購房”，建議把此類政策表達為“償清房貸的年齡期限為80歲”“部分人員貸款年限可以由20年增加為30年”等更清晰易懂的表述。

　　“過去很多城市規定的房貸年齡期限為70歲。”嚴躍進說，“房貸年齡期限延長”政策的最直接效應，是讓部分中年人可以獲得30年期的貸款時長，從而進一步支持中年人的購房需求，對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用。

　　“從商業屬性來理解，違約率是評價此類政策優劣的重要標尺。各地若有涉及'房貸年齡期限延長'的政策創新，其關鍵是要去測算此類房貸是否有違約的可能。評價此類政策工具，要從全年的信貸投放規模、申請此類貸款的購房者資質狀況、還貸的來源等角度進行分析，以客觀理性、合理尺度制定政策，確保政策制定服務于剛需和改善型購房者。”嚴躍進說。

　　嚴躍進認為，此次政策依然有值得肯定的出發點。當然這中間產生的疑惑或質疑現象，也值得我們反思，要客觀精準理解此類政策內容，真正促進此類政策服務于購房需求。此外，各地也要謹慎處理好房貸方面的問題，要從維護購房者合法權益的角度，積極探索健康科學的房貸政策工作。

　　北京金訴律師事務所主任王玉臣表示，從銀行貸款的角度來說，延長了還款時間，降低了每個月的還貸壓力，但這種做法有利有弊，作為購房者需慎重選擇。

　　他認為，一般來說很多人到了70歲后，基本沒有工作能力，只能靠子女或社保等方式養老，老人支付能力相對不佳，這可能影響老年人的生活品質，也有可能把相關風險轉移到子女身上，增加子女經濟負擔。

　　購房者去世后 房貸沒還完怎么辦？

　　不少人關心，如果購房者去世了，房貸還沒有還完怎么辦？

　　王玉臣解釋，如果購房者年齡偏大，銀行會讓購房人在貸款時提供擔保人。當貸款人不能還貸的時候，還有擔保人可以追索。如果借款人沒有活到80歲，可以先就借款人的遺產進行清償，或者由繼承人繼續還貸。

　　他說，如果購房者沒有擔保人，則只能就借款人的遺產進行清償，或找借款人的繼承人清償，當繼承人不愿意繼承遺產和債務時，銀行就不能再讓繼承人清償，債權就無法實現了。

　　王玉臣表示，在繼承人繼承已去世購房人的財產時，應當清償購房人的債務，但清償債務并非無邊界的，根據民法典相關規定，繼承人以所得遺產實際價值為限清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務。超過遺產實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負清償責任。在實務操作中，如果銀行貸款沒有還清，房子上所設定的抵押權也會繼續存在。如果繼承人不能依約償還房貸，銀行一般也不會配合辦理過戶。