作者：朱昌俊

　　“只要9.9塊，新冠隔離一天發150（元）？”隨著多地出現散發新冠病例，新冠隔離險也成了不少社交平臺“種草帖”的推廣產品。所謂“新冠隔離險”即指部分保險公司推出的新型特色保險，投保人若在保期內因為新冠肺炎疫情而被隔離，則可在隔離期內享受津貼補助，金額在每天150元到上千元不等。

　　然而，記者深入了解后發現，消費者投保完新冠隔離險后，想要理賠成功并不容易。多位消費者表示，自己購買保險后申請理賠時遇到了一系列限制條件，最終理賠失敗。

　　疫情防控常態化下，因密接或感染需要隔離的風險對每個人都存在。這個時候，若有一款保險能夠讓隔離者在隔離期間享受津貼補助，且投保門檻也非常低，的確是會讓一部分人心動。但是，“天下沒有免費的午餐”，購買價格低，持續時間長，賠償金額高的保險產品的另一面，往往存在著理賠限制多的“通病”。對于標榜“只要9.9塊，新冠隔離一天發150（元）”的新冠隔離險，同樣需要理性審視。

　　從媒體調查來看，這些五花八門、看起來可以“躺賺”，并在各類社交平臺被大面積“種草”的新冠隔離險，到了理賠環節，就露出了“真容”。諸如次密接人員隔離被拒賠，與新冠患者非乘車環境下直接接觸、居家隔離、居家檢測、非自費隔離等情況下均無法理賠等，實際讓保障范圍嚴重打折。因此，消費者購買這樣的保險，絕不能單純被平臺上的宣傳語所忽悠，仔細查看投保條件和保險免責條款，才能真正避免“入坑”。

　　早在2020年2月國務院聯防聯控機制新聞發布會上，銀保監會相關負責人就明確表示，為防止侵害消費者權益，銀保監會禁止保險公司開發專屬新冠肺炎保險此類單一責任產品，防止出現以疫情為營銷噱頭炒作保險產品。此背景下，一些保險公司將新冠隔離津貼納入健康險或者意外險產品之中，實際是一種規避監管紅線的打擦邊球行為，其規范性、成熟性，都難免帶有更大的不確定性。

　　當然，基于目前的防疫現實，也不必因為存在一些不成熟的地方，就完全否定其現實價值。一定程度上說，新冠隔離險也確實算得上是保險行業應對新冠肺炎疫情的產品創新之舉，社會對這類產品也有著一定的現實需求。換言之，這款產品雖然或確有借疫情噱頭炒作的嫌疑，但其內在的積極意義依然不能忽視。

　　不過，不管是何種保險產品，把保障范圍和免責范圍向消費者明明白白講清楚，都是保險公司的基本義務。并且應該看到，如果一味利用信息不對稱忽悠消費者購買，而實際理賠難，反而容易傷害這款產品的公信力，甚至威脅到保險公司的聲譽。對此，保險公司不能以賺快錢的心理來打造新冠隔離險，相關監管部門也要對一些不規范的操作有所警覺，像一些推廣宣傳是否有虛假、誤導之嫌，就值得警惕。

　　總之，對于在一些平臺被吹爆的新冠隔離險，不必一棍子打死，但也不能盲目“種草”。消費者要根據自己的實際情況，以及充分閱讀保險條款后，再作出理性選擇。更進一步來看，面對“投保門檻低，理賠限制多”這一保險產品“通病”，在保險意識不斷提升，保險產品越來越多的大背景下，每個人在購買保險時多一些慎重，都殊為必要。（朱昌俊）