4家試點銀行便利化業務量平均增長2.5倍

　　4家試點銀行優質客戶辦理外匯收支業務平均時間縮短50%—75%

　　2023年中央經濟工作會議要求，統籌推進深層次改革和高水平開放。2023年10月召開的中央金融工作會議指出，穩步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化。

　　為更好促進跨境貿易與投融資便利化，有效防控跨境資金流動風險，國家外匯管理局近日發布《銀行外匯展業管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業辦法》），2024年1月1日起施行。

　　業內人士表示，《展業辦法》旨在構建一套標準清晰的基礎性、長遠性制度安排，推動銀行改革外匯業務流程，在“管得住”前提下“放得開”，讓優質企業更好享受外匯便利化舉措。

　　過去，銀行側重在事中對企業涉外業務單據、票證“逐筆核實”，根據《展業辦法》，如今要轉向全流程展業。

　　“《展業辦法》構建全流程展業框架，包含事前客戶識別與分類、事中差異化審查、事后監測報告。一方面，強化事前和事后環節風險責任，打破既往‘防風險’對事中環節的路徑依賴；另一方面，對于優質客戶，銀行可以憑借其指令直接辦理業務，提高外匯業務辦理效率。”國家外匯管理局副局長、新聞發言人王春英說。

　　此前，《展業辦法》在中國民生銀行、中信銀行、中國銀行和花旗銀行等4家銀行試點，效果良好。浙江藍特光學股份有限公司主營業務為光學元器件研發制造，產品銷往世界各地。“我們日常匯款筆數多，平均每周都有20多筆。除了支付貨款外，還要支付專利費、會展費等。此前辦理業務時，3名財務人員要提前3天和銀行溝通，準備相關單據，一一分類匹配，再去銀行辦理。”藍特光學財務負責人說。

　　2023年8月，在國家外匯局指導下，中信銀行開始試點外匯展業改革。中信銀行嘉興分行通過事前盡職調查，充分了解企業外匯業務情況，依托數字化的外匯展業系統，對企業進行分類評級和風險管理，誠信優質的企業辦理外匯業務的流程明顯優化。

　　藍特光學財務負責人說：“我們享受到了憑指令匯款的政策，有跨境付款需求時，財務人員可以直接在網銀上提交跨境業務申請，一筆匯款業務3分鐘內就能完成跨境結算。”

　　中國銀行交易銀行部副總經理劉云飛表示，試點實施后，中國銀行試點相關機構以直通式、線上化產品為抓手，為優質客戶提供跨境收支便利化服務，在最便捷的情況下可直接憑指令為優質客戶辦理跨境交易。從市場反饋看，客戶表示業務審核材料進一步簡化，審核更加快速便捷，可以有效降低財務及人力成本。

　　國家外匯局數據顯示，外匯展業試點啟動以來，4家試點銀行的便利化業務量平均增長了2.5倍，展業改革試點框架下優質客戶辦理一筆外匯收支業務的平均時間縮短50%—75%，有效降低了企業經營成本。

　　王春英介紹，據試點銀行反饋，外匯業務流程再造契合銀行自身完善風控和業務發展需要，成本可控，有利于提升銀行經營效率和管理效能。

　　中信銀行總行國際業務部總經理張琳說，通過建立全流程展業框架，銀行客戶畫像更加全面、立體，對客服務方案更加定制化、特色化，風險防控也更加精準、及時。

　　此外，《展業辦法》寫入盡職免責相關內容，這是我國外匯管理法規中首次提及。王春英介紹，《展業辦法》明確，客戶在銀行開展的外匯業務涉嫌違反外匯管理規定，銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業措施的，不追究相關法律責任。打消銀行落實外匯便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規客戶跨境業務便利化感受。

　　王春英表示，改革尊重銀行跨境業務規模、展業模式調整成本等方面客觀差異，基于銀行自愿前提逐步推進《展業辦法》實施。

　　銀行有意愿采用《展業辦法》開展業務的，應具備規定條件；各級外匯局有專業輔導團隊，輔導銀行系統改造、完善業務流程等方面建設，協助銀行做好相關準備工作，降低銀行試錯成本。銀行尚不具備《展業辦法》規定的組織架構、系統控制等要求的，按照原有相關外匯管理政策法規開展外匯業務，不受影響。