近年來，經(jīng)濟(jì)前景、通貨膨脹、國際局勢等成為人們?nèi)粘Ｓ懻摰脑掝}。未來十年我們的投資環(huán)境走勢如何？ 2023年要如何打理自己的錢袋子？可以預(yù)見的是，隨著中國經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇，各項(xiàng)指標(biāo)全面向好，居民收入預(yù)期與風(fēng)險(xiǎn)偏好有望穩(wěn)步回升。在“十四五”高質(zhì)量發(fā)展和“共同富裕”目標(biāo)的指引下，2023年大財(cái)富管理市場蓄勢待發(fā)，或?qū)⒂瓉硪粓觥叭鎻?fù)蘇”。

　　在財(cái)富管理熱潮的驅(qū)動下，中信銀行一直在思考如何深入理解客戶的多元化投資需求，如何為客戶提供有針對性的資產(chǎn)配置方案。4月7日，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”在中信銀行APP重磅上線，旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合，科學(xué)打理自己的“錢袋子”。

　　定制化資產(chǎn)配置 實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”

　　據(jù)央行公開數(shù)據(jù)，2022年國內(nèi)住戶存款新增17.84萬億元，比上一年多增7.94萬億元。今年1月，住戶存款繼續(xù)增加6.2萬億元，同比多增7900億元。但在中國“超額儲蓄”時(shí)代，面對復(fù)雜的市場、層出不窮的產(chǎn)品，每一個(gè)普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難，導(dǎo)致缺失合理配置，錯(cuò)失理想收益。

　　在財(cái)富管理3.0時(shí)代，中信銀行通過大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，獲取較高的投資收益，同時(shí)滿足資金的流動性需求。而現(xiàn)實(shí)中單一產(chǎn)品的投資往往風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正比，呈現(xiàn)“對稱性交易”特征，無法滿足投資者的多元化投資需求。

　　那么，如何實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”呢？這意味著客戶需要一份個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)提高收益，同時(shí)滿足資金流動性需求”，為客戶定制化資產(chǎn)配置方案，旨在實(shí)現(xiàn)“收益大于風(fēng)險(xiǎn)”的非對稱優(yōu)勢。具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：

　　一是平滑單一資產(chǎn)波動，實(shí)現(xiàn)單一資產(chǎn)波動和組合風(fēng)險(xiǎn)的非對稱，使客戶能在“核心資產(chǎn)”上拿的住、拿的久，享受長期復(fù)利的回報(bào)。二是降低組合波動率，實(shí)現(xiàn)持有心態(tài)和收益風(fēng)險(xiǎn)的非對稱，不擊穿投資者的心理底線。三是實(shí)現(xiàn)收益大于風(fēng)險(xiǎn)的非對稱，在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，幫助客戶追求相對較高的收益。

　　數(shù)據(jù)顯示，歷史上沒有哪類資產(chǎn)是“常勝將軍”，任何資產(chǎn)都會回撤。降低資產(chǎn)的波動和回撤，遠(yuǎn)比盲目追求資產(chǎn)的上漲幅度更重要，因?yàn)橐坏┦袌龃蟮枰酶蟮某杀緛硖睢翱印保蛔龊觅Y產(chǎn)配置，分散組合風(fēng)險(xiǎn)，才能防止“翻車”，從而收獲長期合理回報(bào)。

　　可視化資產(chǎn)配置 為客戶全面資產(chǎn)配置增添新“注腳”

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)的長期較快發(fā)展，居民財(cái)富持續(xù)增長。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2010年至今，個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模增長超288%。更重要的是，隨著新一輪財(cái)富管理浪潮興起，財(cái)富管理行業(yè)正在面臨一場重塑——從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與遴選，到客戶體驗(yàn)全旅程優(yōu)化，再到客戶關(guān)系的重新定位，甚至整個(gè)財(cái)富生態(tài)的重構(gòu)。據(jù)麥肯錫調(diào)研顯示，在越來越不確定的市場中，如何做到真正的“理解和陪伴客戶”成為優(yōu)化體驗(yàn)的關(guān)鍵。

　　為了破解這些痛點(diǎn)，中信銀行APP升級了資產(chǎn)配置功能，綜合客戶的投資目標(biāo)、投資風(fēng)格與偏好，通過“四筆錢”規(guī)劃法，幫客戶合理配置“要花的錢”“投資的錢”“保本的錢”“保障的錢”，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上，實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值最大化。

　　中信銀行集合中信研究院、行內(nèi)專家、合作資管機(jī)構(gòu)的專業(yè)投研力量，組建資產(chǎn)配置委員會，實(shí)現(xiàn)多層次、多市場、多資產(chǎn)覆蓋，定期輸出專業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議。中信銀行APP此次重磅上線“資產(chǎn)配置視圖”，可直觀展示投資者上述四筆錢的配置情況，對持倉情況進(jìn)行動態(tài)分析，及時(shí)預(yù)警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議，為投資者的財(cái)富管理保駕護(hù)航。

　　“資產(chǎn)配置視圖”以雷達(dá)圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢”持倉情況，并配有持倉建議，更加立體直觀。當(dāng)投資者點(diǎn)擊某條配置建議時(shí)，會立刻跳轉(zhuǎn)至“資產(chǎn)配置視圖”主界面。不僅如此，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預(yù)警與展示的個(gè)性化功能。

　　過去幾年，中信銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)。中信銀行2022年年報(bào)顯示，中信銀行APP線上月活用戶達(dá)3,274.73萬戶，手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)交易金額達(dá)12.74萬億元。其中一個(gè)不可忽略的因素，也是未來支撐中信銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)走的更遠(yuǎn)、更好的動力，就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”。

　　手機(jī)銀行作為銀行連接和服務(wù)用戶的核心陣地毋庸置疑。作為專業(yè)的財(cái)富顧問，中信銀行APP不會引導(dǎo)投資者博取不確定的超額收益，而是通過科學(xué)的資產(chǎn)配置，幫助投資者“賺該賺的錢，不虧不該虧的錢。”這也是中信銀行在資產(chǎn)配置的“非對稱交易”里，一直追尋的“對稱性”。

　　千帆競渡，各領(lǐng)風(fēng)騷。在理解數(shù)字化與財(cái)富管理互動基礎(chǔ)上，各類金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身稟賦，深度擁抱數(shù)字化賦能。中信銀行始終立足全生命周期的財(cái)富管理理念，深入理解客戶需求，為客戶提供有針對性的資產(chǎn)配置方案，致力為投資者提供有溫度的金融服務(wù)。（胡方秋）

　　來源：中信銀行