走進位于浙江臺州的陸霸機電科技有限公司，數十臺桁架機器人在空中“奔走”，自動化生產線運作正忙。“有了這幾條總投資800萬元的智能自動化生產線，今年產值有望增加30%。”公司總經理陳劍利充滿信心。

　　就在幾個月前，陳劍利還在為如何籌集這800萬元而犯愁。在當地優化營商環境服務組牽頭下，臺州銀行大溪支行小微企業金融服務中心批貸1000萬元，這才解了他的燃眉之急。

　　人民銀行臺州市中心支行行長喻曉嵐介紹，這種金融服務中心是銀行專門為小微企業設立、以專營模式服務小微企業的機構載體，目的在于有效緩解小微企業融資“短、小、頻、急”難題，幫助企業更好渡過難關。像這樣的小微企業專營機構，目前臺州有400余家。

　　普惠金融，為小微企業發展紓困

　　即使在周末，臺州旭日環境科技有限公司負責人張旭實依然很忙。

　　他告訴記者，公司研發了一套建筑泥漿現場快速脫水系統，并擁有多項技術專利，能將建筑泥漿在源頭“變廢為寶”。本想進一步開拓市場，但發展資金問題讓他壓力頗大，“技術不斷迭代，招聘研發人員、完善系統等都需要資金支持，開銷不小。”

　　為了貸款，張旭實爭取了很多次，但由于缺少抵押物，跑了好幾家銀行都沒成功。聽政府助企專員介紹了小微企業專營機構后，張旭實抱著試試看的心態，向公司所在路橋區的路橋農商銀行提出了貸款申請：“憑借發明專利質押，順利拿到了50萬元貸款，還享受到比貸款平均利率低13%的優惠。”

　　為什么能順利批貸，還能享受利率優惠？路橋農商銀行小微企業金融服務相關部門負責人陳佳希解釋，不同于一般金融信貸產品以土地、廠房、機器等實物為抵押，專利、技術、信用等無形資產都可以是小微企業專營機構的“抵押物”，而且當地政府還配有減息、補貼、利率優惠等輔助政策，全力為小微企業發展紓困。

　　臺州的民營經濟占比高，其中小微企業又占了大多數。除國有、股份制銀行等試點外，目前3家法人城商行、9家農商銀行、8家村鎮銀行也在積極探索，400余家小微企業專營機構不斷加大金融服務產品研發投入，積極創新產品、優化服務。

　　量身定制，緩解企業融資擔保難

　　對于陳劍利、張旭實這樣的小微企業主，擔保難是他們在融資過程中常常遇到的問題。

　　“缺乏可抵押的資產是重要原因之一。”中國農業銀行臺州分行黨委書記、行長章清華說，小微企業專營機構通過創新拓展專利權、股權等多種擔保方式，量身定制信貸產品，讓這個難題有了新解法。

　　“除了專利權等無形資產，我們還引入企業的財務、納稅、訂單等大數據，為企業360度精準‘畫像’。”章清華說，依托大數據分析模型，銀行綜合評判企業的可貸額度，將申貸企業的信用數據轉化為融資資本，有效解決了缺乏抵押物的難題。

　　擔保難題解決了，如何進一步提高便利性、獲得感？章清華介紹，農業銀行臺州分行放寬了下級銀行的審批權限，持續縮短審批流程、環節，同時建立“負責人+經辦人”協同機制，通過實地走訪評估，形成信貸方案，實現小微企業“一次也不用跑”。

　　“就我們而言，無論是申請貸款、增加貸款，還是續貸，在小微企業專營機構辦貸審批的時間都沒超過3個工作日，有時當場就批下來了！”臺州椒江區的企業主李方軍說。

　　在探索發展小微企業專營機構的過程中，臺州多家銀行紛紛發力。工商銀行臺州分行根據小微企業經營情況、資產負債、征信、發展潛力等情況綜合評判；臺州銀行探索建成線上線下融合的數字化高效小微金融服務機制；臨海農商銀行為企業提供政策咨詢、項目申報、專利代辦等“一站式”服務……

　　在臺州銀保監分局黨委書記、局長俞威看來，這些銀行設置的小微企業專營機構以全方位、全流程的專業性，精準滴灌民營企業發展，這是當地前期推進小微金融服務改革的實踐經驗，也是下階段深化改革的重要方向。

　　打破壁壘，精準連接政銀企三方

　　信息不對稱，是造成小微企業融資難的一大原因。為破解難題，近年來，臺州搭建起金融服務信用信息共享平臺，打通“信息孤島”，推動銀行更敢貸、愿貸、能貸、會貸。

　　這一平臺以需求為導向，歸集實用、管用信息進行信用建檔并動態更新，免費對金融機構開放查詢。為此，臺州成立以市政府領導為組長、20多個部門為成員的工作領導小組，打破信息壁壘；同時建立考核、通報、督查及評價機制，長效保障信息共享渠道暢通，精準連接政銀企三方。

　　“經過迭代升級，目前已建成‘小微智融’銀企融資對接平臺，便于展示銀行各類融資產品，公開各種融資條件，使企業融資有了更多主動權。”喻曉嵐表示。

　　截至2022年11月末，臺州市金融服務信用信息共享平臺已歸集發改、經信、稅務等30多個部門118大類、4.52億條信用信息，實現對全市81萬多家市場主體信用建檔全覆蓋，累計查詢量達1443萬次。“小微智融”銀企融資對接平臺累計發布各類融資產品351個，共促成銀企融資對接87220筆、金額1343.5億元，服務企業57094家。

　　企業授信融資方便了，風險又該如何把控？臺州市金融辦主任胡新民介紹，為防范和化解企業擔保鏈、資金鏈風險，臺州市政府牽頭成立了小微企業信用保證基金，通過政企共同出資的籌建模式，為大量缺少抵押擔保物的小微企業提供融資擔保增信服務。

　　浙江大學經濟學院教授宋華盛說，臺州探索發展小微企業專營機構，既有利于銀行快速響應、低成本調整組織結構以滿足市場需求動態變化，也有助于打通金融服務“最后一公里”，更好地服務小微企業。

　　“接下來，要進一步探索小微金融專營機構標準化建設，從小微金融再深化、共同富裕見實效、特色金融有突破三方面實現小微金融服務改革更深層次的提升。”胡新民告訴記者。

　　（泮永翔參與采寫）