中新網北京12月13日電 (記者 夏賓)隨著中國銀行業邁入高質量發展階段，相關機構正提速布局零售銀行轉型，打造可持續增長的未來經營模式。而消費金融作為零售業務增利創收的重要引擎，正面臨經濟復蘇節奏的不確定性、監管環境的趨嚴、市場競爭的白熱化等多重挑戰。

　　13日，波士頓咨詢公司(BCG)在京舉行《守正創新，行穩致遠——消費金融“智勝”之道》報告的發布會，該報告預測，未來五年中國消金市場增速將在7%左右，到2027年消金總規模將達25萬億元。顯然，中國消金市場的客戶群數量和滲透基本見頂，而存量客戶信貸規模上漲將成為市場增長的“發動機”。

　　“中國消費金融高增長時代已接近尾聲，市場已邁入‘以客戶滲透緩慢增長，單客價值提升為主’為特征的存量經營時代。”波士頓咨詢公司(BCG)董事總經理、全球資深合伙人何大勇稱。因此，如何驅動消費金融的未來增長并制勝存量經營時代，已成為業內亟待解決的關鍵問題。

　　“消費金融不僅僅是一個產品種類，更是一套完整的經營體系，營銷、產品、風控、運營、組織等缺一不可。” BCG董事總經理、全球合伙人譚彥表示，而金融機構的消金能力與競爭力恰恰是由這些要素中的“短板”所決定的，因此整個商業模式的體系化建設是重中之重。

　　報告認為，未來從業機構有三大機遇點需要把握。第一，深耕存量客戶全生命周期價值。第二，強化系統化、自動化、數字化風控能力，試水下沉市場。第三，提早布局年輕客群，把握此類客群自身成長帶來的新增機遇。

　　報告的分析結果顯示，當前中國消金市場主要可劃分為三大客群。第一類為年利率6%以下的優選客群，市場競爭已進入“紅海”階段。第二類為年利率7%至16%的次優客群，具有優質資產的銀行正在探索此類下沉客群。第三類是年利率17%至24%的大眾客群，目前是消金公司、小貸公司的主戰場。

　　報告還提到，金融機構打造體系化的消金經營能力，還應根據自身戰略定位與資源稟賦，明確不同的聚焦方向。舉例來說，對于大型銀行而言，目前消金業務是對零售業務的有力補充，但往往不具備較高優先級。因此，更應注重利用數字化工具精準挖掘、定位存量客戶，推動消金業務端到端客戶旅程重塑與優化，探索創新產品與生態建設，將消金業務轉為“戰略堡壘”。

　　對于消金行業近年來面臨的種種挑戰，何大勇直言：“挑戰雖有，但機遇與之并存。未來，消費金融仍能持續為金融機構‘煥活造血’。”(完)