最低利率3.24% 消費貸也搞“6·18”

　　發(fā)力消費貸 銀行在打什么算盤？

　　“二季度消費貸優(yōu)惠，利率最低3.3%，僅限6月30日前提款。”最近，北京讀者王女士收到華夏銀行客戶經(jīng)理發(fā)來的消息，她記得3月份時收到的消息還顯示最低利率是3.4%。北京青年報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，5月中旬以來，多家國有大行和股份行爭相推出消費貸的優(yōu)惠活動，利率下限一降再降，最低可達3.24%。不少客戶感嘆：“原來銀行消費貸也搞‘6·18’大促！”

　　關(guān)注

　　近期大行最低利率已降至3.24% 還有各種抽獎活動

　　北京東城區(qū)讀者張女士6月13日也收到工行發(fā)來的推廣短信：“即日起至2023年6月30日，申辦工行個人信用貸款，最低可享一年期貸款年利率至3.65%。”

　　張女士向北青報記者展示了5月15日收到了另外一條工行短信，上面顯示工行個人信用貸款“優(yōu)惠利率低至3.7%”。顯然，工行和華夏銀行一樣，最近都下調(diào)了消費貸的優(yōu)惠利率。6月份推出消費貸優(yōu)惠活動的銀行遠不止這兩家。除了利率下調(diào)，銀行還用五花八門的抽獎活動吸引客戶。

　　招商銀行個人貸款微信公眾號顯示，該行在6月1日至7月31日期間推出“閃電貸6.8折年中大促”活動。在活動期間建額成功的新客戶可享受6.8折優(yōu)惠及抽獎。提款額單筆大于8萬元且成功放款的客戶可參與抽獎，最大獎是華為86英寸超薄電視。

　　雖然招行此次活動的海報顯示閃電貸年利率3.6%起，但據(jù)報道，有客戶享受到了3.4%的優(yōu)惠利率。

　　交行湖南分行官微顯示的利率更加誘人：“新客可享3.24%貸款利率優(yōu)惠券！”據(jù)悉，該行于6月1日至6月30日期間，推出“惠民貸年中慶典活動”。活動期間，新批額的客戶可獲得系統(tǒng)自動派發(fā)的一張年化利率(單利)3.24%或3.6%的利率優(yōu)惠券。此外，新申請并批惠民貸額度的客戶，還可領(lǐng)取10元支付貼金券及20天免息券。

　　建行浙江分行最近也在推廣年化利率3.6%的快貸，廣告詞是“這個夏天，有快貸，有快樂！”3月份的時候，該行快貸最低利率還是3.65%。

　　農(nóng)行網(wǎng)捷貸也不甘示弱，浙江分行推出的網(wǎng)捷貸爆款年利率最低3.6%，可以三年不還本按月付息，新客還可享100元好禮，疊加抽獎最高可得188元微信立減金。

　　郵儲銀行在2023年5月18日至6月30日期間推出優(yōu)惠活動。活動期間通過郵儲銀行APP完成郵享貸首次單筆支用(含優(yōu)客尊享、薪客專享、網(wǎng)貸通支用)1萬元及以上的客戶可獲得一次抽好禮的機會，年化利率(單利)3.59%-14.6%，一等獎是800元京東購物卡。

　　觀察

　　跟蹤近一年的時間 銀行消費貸利率一路走低

　　去年8月以來，北青報記者一直跟蹤銀行消費利率的變化。截至目前不到一年的時間里，銀行消費貸利率一路下行。

　　具體來看，去年8月初，六大國有銀行的個人消費貸款利率下限均降至4%以下。當時，農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率低至3.7%，工行融e借年化利率最低 3.75%，交行惠民貸最低3.85%，中行中銀E貸年化利率最低3.9%，建行快貸年化利率最低3.95%。

　　去年8月22日1年期貸款市場報價利率(LPR)從3.7%降至3.65%，下調(diào)了5個基點。此后，各家大行也隨之進行同步調(diào)整。9月時，農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率最低降至3.65%。工行融e借低至3.7%，郵儲銀行郵享貸的最低年化利率從3.7%降至3.65%。

　　從目前情況看，今年各大國有銀行的消費貸最低利率繼續(xù)下調(diào)，普遍從去年的3.65%降至現(xiàn)在的3.6%，部分股份行推出的階段性優(yōu)惠利率更低。

　　分析

　　同業(yè)競爭激烈 發(fā)展個人消費貸款彌補信貸增長缺口

　　銀行積極推廣消費貸顯然是響應(yīng)國家政策和監(jiān)管要求的積極舉措。

　　2023年1月，國務(wù)院常務(wù)會議明確提出“推動消費加快恢復(fù)成為經(jīng)濟主要拉動力”、“推動消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復(fù)”。

　　1月4日召開的2023年中國人民銀行工作會議提出，要加大金融對國內(nèi)需求和供給體系的支持力度。支持恢復(fù)和擴大消費。

　　1月13日，銀保監(jiān)會召開2023年工作會議。會議部署了今年九方面重點任務(wù)，排在首位的是全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)，把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置。

　　就銀行自身而言，發(fā)力消費貸也是應(yīng)對市場競爭和個貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的現(xiàn)實需要。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼直言，當前居民部門有效融資需求不足，住戶貸款，尤其是住戶中長期貸款增長乏力，所以部分銀行通過發(fā)展個人消費貸款彌補這部分信貸增長缺口。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，消費貸利率持續(xù)走低一方面受市場競爭影響，國內(nèi)消費信心和消費貸需求處于恢復(fù)階段，疊加銀行積極推動消費貸業(yè)務(wù)發(fā)展，同業(yè)競爭激烈。另一方面，近年來為應(yīng)對國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續(xù)下移。

　　昨天最新出爐的5月份貸款數(shù)據(jù)顯示，當月住戶貸款增加3672億元，同比多增784億元。其中，短期貸款增加1988億元，同比多增148億元。

　　東方金誠國際信用評估有限公司首席宏觀分析師王青指出，居民短貸數(shù)據(jù)折射出當前消費修復(fù)勢頭較為溫和，未出現(xiàn)報復(fù)性反彈跡象，這也意味著下一步促消費政策發(fā)力空間較大，特別是可適度加大對新型消費和服務(wù)消費的金融支持力度。

　　本組文/本報記者 程婕

　　統(tǒng)籌/池海波

　　提示

　　最低利率只針對優(yōu)質(zhì)客戶

　　北青報記者注意到，為防止消費者產(chǎn)生誤解，各家銀行的消費貸款推廣海報會在最后加上提示：“產(chǎn)品利率以實際辦理利率為準，如有疑問，請詳詢當?shù)鼐W(wǎng)點”“具體利率以頁面實際展示為準”“具體貸款額度及利率以審批結(jié)果為準”。事實上，也只有少數(shù)客戶最后能享受到讓人動心的最低利率。

　　究竟哪些客戶更容易享受最低利率呢？北青報記者研究了這些銀行的活動說明，除了針對新客戶，還要求客戶在優(yōu)質(zhì)單位工作。以華夏銀行為例，王女士的客戶經(jīng)理告訴她，最低3.3%的優(yōu)惠利率僅限白名單客戶。

　　還有銀行人士表示，銀行的房貸客戶、代發(fā)工資客戶、高端理財客戶會在申請消費貸款時有優(yōu)勢。

　　除此之外，銀行發(fā)放的優(yōu)惠券大多有時間限制，客戶需在規(guī)定的時間內(nèi)申請并使用。(北京青年報)