2月10日，首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單發(fā)布，工銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財3家機構(gòu)共發(fā)售7只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，全部產(chǎn)品均為公募類凈值型開放式產(chǎn)品。其中，5只為新發(fā)產(chǎn)品，2只為存續(xù)產(chǎn)品，1只為混合類產(chǎn)品，6只為固定收益類產(chǎn)品。

　　“這標志著，投資者可以正式通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買理財產(chǎn)品。”銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行南嚓P(guān)負責(zé)人說。2022年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》；同年11月25日，個人養(yǎng)老金制度在36個城市和地區(qū)啟動實施。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，開立賬戶后，個人養(yǎng)老金繳費可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等產(chǎn)品，買什么、什么時候買都由參加人自主選擇、自主決定。

　　與其他類銀行理財產(chǎn)品相比，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品有哪些特點？“在產(chǎn)品設(shè)計方面，更加聚焦投資的長期性、穩(wěn)健性和普惠性。”工銀理財相關(guān)負責(zé)人表示，在投資管理方面，產(chǎn)品的投資標的與國家大政方針緊密結(jié)合，在支持實體經(jīng)濟的同時，讓投資者分享經(jīng)濟發(fā)展紅利；在風(fēng)險控制方面，為了貼近投資者的養(yǎng)老投資核心需求，即財富保值增值需求，產(chǎn)品采用了分散化投資策略，增配了穩(wěn)健型的打底資產(chǎn)，以增強風(fēng)險抵御能力。

　　如何購買？因首批產(chǎn)品由工銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財3家機構(gòu)發(fā)售，投資者可通過中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行的手機銀行購買相關(guān)產(chǎn)品。“在試點的36個城市和地區(qū)，凡開立了工商銀行個人養(yǎng)老金賬戶的客戶，可以登錄工商銀行手機銀行，在‘個人養(yǎng)老金專區(qū)’進行選購。”工銀理財上述負責(zé)人說。

　　但需注意，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品并非存款，具有一定的風(fēng)險性。“目前，個人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品包括四類，即養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄和養(yǎng)老保險。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財具有一定風(fēng)險，產(chǎn)品凈值可能出現(xiàn)回撤甚至虧損，但收益也可能更高。投資者對此要有充分的認識，并自行承擔(dān)投資風(fēng)險。

　　“因此，投資者要從自身的養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)投資理財能力、風(fēng)險偏好、可投資資金等因素，做好產(chǎn)品配置。”董希淼說，通常情況下，對于距離退休時間比較近的居民來說，建議選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品；對于距離退休時間比較遠的居民來說，可適當選擇更多的基金和理財產(chǎn)品。“此外，由于賬戶資金封閉運行，只有達到相應(yīng)年齡條件時或在少數(shù)特殊情況下才可領(lǐng)取，投資者應(yīng)養(yǎng)成長期投資習(xí)慣，并提前做好自身的流動性安排。”

　　接下來，個人養(yǎng)老金融的發(fā)展方向是什么？工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行相關(guān)負責(zé)人均表示，該行將持續(xù)豐富個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品，打造全周期的養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，不斷提升養(yǎng)老金融服務(wù)水平，積極助力養(yǎng)老保障體系建設(shè)。

　　郭子源