3月10日上午，十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議上海代表團(tuán)全體會(huì)議審議現(xiàn)場(chǎng)，全國(guó)人大代表、上海富申評(píng)估咨詢集團(tuán)董事長(zhǎng)樊蕓語(yǔ)速很快，一開(kāi)口就直指問(wèn)題的關(guān)鍵——為什么中央到地方出臺(tái)了一系列支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的政策，其中有一些始終不能落地。她建議，摘掉懸掛在非公企業(yè)頭頂上的“寶劍”，同時(shí)要建立金融機(jī)構(gòu)扶持民營(yíng)企業(yè)融資的容錯(cuò)和包容機(jī)制。

　　樊蕓的15分鐘發(fā)言信息量很大，她拿出一線調(diào)研得來(lái)的案例和聽(tīng)到的呼聲，直陳民營(yíng)中小企業(yè)面臨的種種困難，呼吁為他們減負(fù)前行。聽(tīng)了她的發(fā)言，不少與會(huì)者頻頻點(diǎn)頭。

　　因?yàn)橄騺?lái)敢于直言、發(fā)言直擊要害，樊蕓被網(wǎng)友稱為“犀利姐”。過(guò)去的全國(guó)兩會(huì)上，發(fā)現(xiàn)預(yù)算報(bào)告草案有的數(shù)據(jù)不明時(shí)，她“三問(wèn)轉(zhuǎn)移支付”，當(dāng)場(chǎng)攔住財(cái)政部相關(guān)負(fù)責(zé)人追問(wèn)財(cái)政預(yù)算。見(jiàn)到證監(jiān)會(huì)主席列席小組審議，她“四問(wèn)證監(jiān)會(huì)”，為中小股民說(shuō)話。

　　“中小民營(yíng)企業(yè)融資為什么這么難？”樊蕓接著又拋出一個(gè)長(zhǎng)期困擾民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題，這也是世界性難題。

　　她說(shuō)，早些年在融資創(chuàng)新方面，銀行曾經(jīng)作出了有益探索，成立了普惠金融部，采用不動(dòng)產(chǎn)抵押、無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、固定資產(chǎn)抵押等方式貸款。也就是說(shuō)，如果企業(yè)沒(méi)有任何資產(chǎn)時(shí)，可以采用信用貸的方式，通過(guò)查詢企業(yè)負(fù)責(zé)人的個(gè)人征信，給中小企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款，取得了一定的效果。

　　然而，由于監(jiān)管部門防范風(fēng)險(xiǎn)的要求和相關(guān)監(jiān)督部門的審計(jì)檢查，銀行又沿用了傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，融資創(chuàng)新無(wú)疾而終。樊蕓在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有的銀行行長(zhǎng)非常同情民營(yíng)企業(yè)，“沒(méi)有吃企業(yè)一頓飯、拿過(guò)一分錢，愿意支持民營(yíng)企業(yè)，貸款給民營(yíng)企業(yè)”，然而個(gè)別支行行長(zhǎng)卻因此受到影響，有的人失去升遷機(jī)會(huì)，有的人檢查寫了一大堆。樊蕓說(shuō)：“民營(yíng)企業(yè)融資為什么這么難，是因?yàn)楦旧蠜](méi)有解決體制機(jī)制的問(wèn)題——容錯(cuò)機(jī)制。”

　　樊蕓認(rèn)為，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)貸款，應(yīng)設(shè)立不同的獎(jiǎng)懲措施。探索、創(chuàng)新成功的銀行和個(gè)人，要予以激勵(lì)、實(shí)施重獎(jiǎng)；對(duì)創(chuàng)新探索沒(méi)有成功的，不但不能進(jìn)行處罰，還要加以安撫和鼓勵(lì)，要給予他們?cè)囧e(cuò)的勇氣和寬容的制度環(huán)境；相反，對(duì)于應(yīng)做工作沒(méi)有做好的、不思進(jìn)取的，則要予以處罰。

　　去年，樊蕓通過(guò)一年的調(diào)研提出了6個(gè)建議，“有3個(gè)已經(jīng)在地方解決了，還有3個(gè)我?guī)У搅巳珖?guó)人民代表大會(huì)上”。

　　近幾年，新冠疫情沖擊疊加外部環(huán)境變化，國(guó)內(nèi)外需求增長(zhǎng)緩慢，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中也遭遇一些困境，外部需求下降、債務(wù)償付困難等。樊蕓說(shuō)，上海的民營(yíng)中小企業(yè)數(shù)量龐大，可以從金融手段切入，切實(shí)幫助減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，使民營(yíng)中小企業(yè)能夠輕裝上陣，減負(fù)前行。

　　擺在民營(yíng)企業(yè)面前的一個(gè)現(xiàn)實(shí)難題是，在當(dāng)前企業(yè)征信系統(tǒng)規(guī)則下，企業(yè)貸款通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金核銷后，系統(tǒng)仍會(huì)顯示該筆貸款逾期，企業(yè)相關(guān)人員依然會(huì)被認(rèn)為是“老賴”。征信系統(tǒng)中出現(xiàn)這種“賬銷案存”的情況，其他銀行就不敢給予這家企業(yè)貸款或貸款額度大打折扣，企業(yè)再融資會(huì)非常困難。

　　有的企業(yè)嘗試通過(guò)“改頭換面”尋找出路，即保留核心人員、技術(shù)并成立新的公司，但這也意味著他們需要拋棄以往的成績(jī)從零出發(fā)，這讓企業(yè)在招投標(biāo)時(shí)失去優(yōu)勢(shì)，難以拓展業(yè)務(wù)，同時(shí)也影響企業(yè)將來(lái)上市融資。

　　樊蕓建議央行等相關(guān)部門能夠著手優(yōu)化企業(yè)征信系統(tǒng)，對(duì)那些非惡意拖欠賴賬、通過(guò)政府牽頭進(jìn)行壞賬核銷的企業(yè)可以做出特別標(biāo)識(shí)，已經(jīng)核銷過(guò)的、被標(biāo)識(shí)的企業(yè)仍然可以進(jìn)行正常的融資活動(dòng)。而且對(duì)這些企業(yè)的特別標(biāo)識(shí)，甚至向前延伸，在企業(yè)出現(xiàn)逾期記錄時(shí)，就應(yīng)該做特別標(biāo)識(shí)，從而徹底解決企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金核銷問(wèn)題，既不留后遺癥，又有前瞻性的考慮，好事辦好，讓企業(yè)無(wú)后顧之憂。

　　還有一些民營(yíng)企業(yè)反映，企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)債壓力大，因?yàn)閱喂P貸款額度限制使得借款筆數(shù)多，每月不得不準(zhǔn)備大量資金用于償付多筆不同貸款本金，疲于應(yīng)付多家銀行還貸、轉(zhuǎn)貸。樊蕓在調(diào)研中了解到，一家上海的全國(guó)民營(yíng)500強(qiáng)企業(yè)在原材料、工程等方面對(duì)資金的需求很大，而企業(yè)抵押物又相對(duì)較少，導(dǎo)致企業(yè)貸款分散在多家銀行及金融小貸公司，“幾乎每半個(gè)月都有到期貸款需要集中償還本金及利息，因此需保持3億-5億元放在企業(yè)賬上不能動(dòng)用，只能用于還貸、轉(zhuǎn)貸，企業(yè)的資金壓力非常大”。

　　樊蕓分析，造成這些問(wèn)題的原因在于，民營(yíng)企業(yè)的貸款周期短、額度低，“基本都是半年、一年內(nèi)，而且需要從不同銀行多次借貸，使得有的企業(yè)每個(gè)月都要忙著還款，企業(yè)老總大部分精力都用在應(yīng)付貸款的借新還舊”。

　　樊蕓建議，緩解企業(yè)融資壓力應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)企業(yè)貸款期數(shù)；增加質(zhì)押等相關(guān)貸款手段，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商譽(yù)等；增加企業(yè)抵押貸的貸款成數(shù)；減少貸款的繁瑣手續(xù)，以及將無(wú)還本續(xù)貸方式覆蓋所有的民營(yíng)企業(yè)。此外，她還建議進(jìn)一步加大對(duì)“銀團(tuán)”貸款的支持，破除逃廢債觀念，及時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策。

　　中青報(bào)·中青網(wǎng)記者 胡春艷 來(lái)源：中國(guó)青年報(bào)